10年前に新築しましたが「もっと住宅ローンのことを勉強しておけばよかった」というのが今さらながらの思い。 一生払い続けていく住宅ローンを後悔しないよう選ぶにはどうしたらいいかを考えます。

家を買おう! 後悔しない住宅ローンの選び方とマネープランの考え方

イオン銀行

イオン銀行「無料・住宅ローン相談会」に行ってきました

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先日、イオン銀行住宅ローン相談会に行ってきました。
イオン銀行の相談会は、毎月中旬から下旬の土日に開催されています。
無料で住宅ローンの新規・借り換えの相談ができて、毎月の返済額がわかる「住宅ローン返済シミュレーション」を案内してくれます。
予約は不要です。
(ただし、相談が混み合っているときは、多少待ち時間がかかります)
相談の際に持参するのは、
・借入れ中の住宅ローンの返済予定表
新築の場合のみ、
・新築・購入予定物件の価格を示す資料
です。

シミュレーションしてもらったところ……!

現在のローンは変動と固定を半分ずつにしたミックス金利と呼ばれるもの。
固定金利部分が2.3%だったので、変動と併せて、イオン銀行の10年固定の1.25%(2013年6月現在・7月9日までの限定金利)にすれば、今払う金額は変わらずに、将来の金利上昇のリスクに備えられるかと思ったのですが、試算したところ、
10年固定・1.25%→ローン取り扱い手数料「定率型」
10年固定・1.45%→ローン取り扱い手数料「定額型」
のいずれとも支払額が増える計算になってしまいました。

イオン銀行 ローン取り扱い手数料「定率」「定額」型の違い

定率型の場合
ローン取扱手数料は、借入れ金額の2.1%(税込)【最低取扱手数料210,000円(税込)】となります。
定額型の場合
ローン取扱手数料は、105,000円(税込)となりますが、金利に0.2%が上乗せされます。
借り入れ金額によって、どちらが得になるかを試算してくれますので、お得なほうを選択するといいでしょう。
なお、住宅ローンの契約には、別途
・イオンカードセレクトの申込み
・イオン銀行ダイレクトの登録
・WAON オートチャージの設定、または、イオン銀行カードローン申込のどちらかができること
が条件となります。

これから固定金利が上がってくる!?

相談の結果、我が家の場合は、担当の方から「明らかなメリットがないので、積極的におすすめしません。今より損をしても、金利上昇のリスクに備えるという意味ではいいかもしれませんが」と言われたのと、何よりも収入が借り入れ時より下がっていた(妻が育児で働けなくなったことと不況でボーナスが減額になった)ため、借り換えの審査が通らないかもしれない、ということで断念しました。
イオン銀行の固定金利は、7月9日までの限定で上記の金利となっています。
これを過ぎると、おそらく固定金利が引き上げられると予想されるので、固定金利での住宅ローンの新規契約や借り換えを考えている方は、急いで検討したほうがいいでしょう。
《追記》
2013年8月現在、当初10年固定の金利は0.1%上がった1.35%となっています。

イオン銀行住宅ローンの特徴

★パート主婦も合算可能
36ヶ月以上働いている場合、パート主婦も収入の合算が可能です。
(当初3ヶ月以上としていたのですが、メモを見返したら間違いに気づきました。正しくは6ヶ月以上です。申し訳ありません)
★保証料・繰上返済手数料がかからない!
やっぱりこの二つはありがたいですね。
★イオンセレクトクラブカードでの買い物割引がある
契約時に申し込むイオンセレクトクラブカードは、住宅ローン契約者限定でイオンでの買い物が「毎日5%オフ」になるという特典があります。
(借入金額1,000万円以上かつ借入期間10年以上の契約時に限ります)
★現在夫婦の連帯債務で借りている場合→借り換え時には税務署へ連絡を
イオン銀行の住宅ローンは、連帯債務ではなく、夫の単独債務+妻を連帯保証人として契約を行うとのこと。
そのため、現在連帯債務で住宅ローンを契約している場合は、妻の債務を夫が肩代わりするということで、税金(贈与税)等が発生しないかを税務署に確認する必要があるそうです。
(念のため、といった感じでしたが)

イオン銀行の住宅ローン相談会に行ってみた感想

イオン銀行の住宅ローン相談会は、(担当の方にもよると思いますが)全体的に親切かつ率直で好印象でした。
ネット経由の事前審査だと、断られた理由などは教えてもらえませんが、相談会ではそのようなことも突っ込んで聞くことができましたし、直接いろいろ質問できたのがとても勉強になりました。
★イオン銀行の無料・住宅ローン相談会の開催スケジュールは、HPに記載されています。
(このHPに記載しているデータは、2013年6月現在のものです)

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